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혹시 지난 2월 청년희망적금이 출시된 것을 아셨나요? 당시 "연 10% 수익률"이라는 말에 200만 명이 몰렸던 그 상품입니다. 하지만 많은 청년들이 "이미 신청 기간을 놓쳤나?"라고 생각하고 있을 텐데, 좋은 소식이 있습니다. 2026년 2월~3월 전국에서 추가 신청 모집이 진행됩니다.
이 글에서는 청년 희망적금의 신청기간, 가입조건, 혜택, 신청방법을 꼼꼼히 정리했습니다. 지금 바로 확인하고 2월에 서둘러 신청하세요. 이미 한 번 미뤘다면 이번엔 절대 놓치면 안 됩니다.
📅 2026년 청년희망적금 신청기간 | 정확한 일정 확인하세요
예상 신청 일정 (2026년 기준)
| 사전 안내 | 1월 말 ~ 2월 초 | 신청 가능 여부 미리 확인 |
| 정식 신청 기간 | 2월 중순 ~ 3월 초 | 공식 신청 모집 시작 |
| 추가 신청 기간 | 3월 중순 이후 | 은행별 추가 신청 진행 |
| 예산 소진 시 | 정해진 시점 | 조기 마감 가능 |
⚠️ 중요 주의: 정확한 신청 기간은 금융위원회와 은행별로 공식 발표되는 시점에 확정됩니다. 대략 1월 말~2월 초에 공지될 예정이므로, 각 은행의 공식 홈페이지와 SNS를 지속적으로 모니터링해야 합니다.
2026년 신청은 언제 시작될까?
이전 연도 신청 일정을 참고하면:
- 2024년: 2월 21일(월) 정식 출시 (5부제 적용)
- 2025년: 약 2월 중순~3월 초 신청
- 2026년: 약 2월 중순~3월 초 예상 (5부제 폐지 후 자유 신청)
✅ 청년 희망적금 가입조건 | 당신은 신청 가능할까?
신청 기간이 오더라도 가입조건을 충족하지 못하면 신청할 수 없습니다. 세 가지 조건을 모두 확인하세요.
조건 1️⃣: 나이 (만 19세 ~ 34세)
| 1991년 생 (만 34세) | ✅ 가능 |
| 1992년 생 (만 33세) | ✅ 가능 |
| 1995년 생 (만 30세) | ✅ 가능 |
| 2000년 생 (만 25세) | ✅ 가능 |
| 2005년 생 (만 20세) | ✅ 가능 |
| 2006년 생 (만 19세 예정) | ✅ 가능 (2024년 기준) |
| 1990년 생 (만 35세) | ❌ 불가능 |
병역이행기간 차감:
- 군 복무 기간을 최대 6년까지 차감해 줍니다
- 예: 1987년 생이라도 군복무 4년을 제외하면 실제 나이 91세로 계산되어 가능
조건 2️⃣: 소득 (연 3,600만원 이하)
직전 과세기간(2024년)의 소득 기준입니다.
| 직장인 | 총급여 3,600만원 이하 |
| 자영업자 | 종합소득금액 2,600만원 이하 |
| 프리랜서 | 종합소득금액 2,600만원 이하 (일부 제외) |
| 공제받지 않은 근로소득 | 약 3,600만원 이하 |
월 소득 환산 기준:
- 월급 300만원 × 12개월 = 연 3,600만원 (경계선)
- 월급 250만원 = 연 3,000만원 (확실히 가능)
- 월급 200만원 = 연 2,400만원 (충분히 가능)
💡 팁: 2024년 소득이 3,600만원을 초과했다면 불가능합니다. 내년(2026년) 신청 시 2025년 소득이 기준이 되므로 미리 전년도 소득을 확인해 두세요.
조건 3️⃣: 금융이력 (직전 3년 중 금융소득종합과세 제외)
직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가입니다.
| 금융소득이 거의 없는 청년 | ✅ 가능 |
| 이자/배당금 합산 소득이 2,000만원 이상 | ❌ 불가능 |
| 주식 매매차익이 큰 경우 | 경우마다 다름 |
| 은행 이자 100만원 정도 | ✅ 가능 |
ℹ️ 참고: 대부분의 청년은 이 조건으로 탈락하지 않습니다. 금융소득이 없거나 거의 없는 경우가 대부분이기 때문입니다.
💰 청년 희망적금 혜택 | 정말 연 10%라고?
"연 10% 수익률"이라는 표현이 나오는 이유는 여러 혜택이 복합적으로 작용하기 때문입니다.
혜택 1️⃣: 기본 금리 (은행별 5~6%)
| KB국민은행 | 연 5.5% | 연 6.0% |
| 신한은행 | 연 5.3% | 연 5.8% |
| 우리은행 | 연 5.1% | 연 5.6% |
| 농협은행 | 연 5.2% | 연 5.7% |
| 하나은행 | 연 5.4% | 연 5.9% |
주의: 은행별로 금리가 다르고, 우대 조건을 충족하면 추가 금리를 받습니다.
혜택 2️⃣: 정부 저축장려금 (최대 36만원)
저축장려금 지급 기준:
- 1년차: 납입액의 2%
- 2년차: 납입액의 4%
월 50만원 × 24개월 기준:
- 1년차 저축금: 600만원 × 2% = 12만원
- 2년차 저축금: 600만원 × 4% = 24만원
- 총 저축장려금: 36만원
월 30만원 × 24개월 기준:
- 1년차: 360만원 × 2% = 7.2만원
- 2년차: 360만원 × 4% = 14.4만원
- 총 저축장려금: 21.6만원
혜택 3️⃣: 이자소득 비과세 (세금 0원)
일반 적금에서 나온 이자는 15.4%의 세금이 부과됩니다.
하지만 청년희망적금의 이자는 전액 비과세입니다.
예시: 월 50만원, 2년 납입, 금리 5.5% 기준
| 원금 | 1,200만원 | 1,200만원 |
| 이자 | 약 320만원 | 약 320만원 |
| 세금 (15.4%) | 약 49만원 | 0원 |
| 저축장려금 | 0원 | 36만원 |
| 실제 수령액 | 약 1,471만원 | 약 1,556만원 |
| 수익 증가 | - | 약 85만원 |
혜택 4️⃣: "연 10% 효과"의 정체
정부 저축장려금(36만원) + 비과세 이자 절감 + 기본 금리 5.5%를 모두 합산하면:
총 수익률이 일반 적금 대비 약 9~10% 수준이 되는 것입니다.
따라서 "연 10%"라는 표현은 다소 과장되었지만, 실제로는 일반 적금 대비 70~85만원의 추가 수익을 얻을 수 있다는 의미입니다.
📋 청년 희망적금 신청 자격 확인 체크리스트
신청 기간이 시작되기 전에 미리 자신의 자격을 확인하세요.
| 나이 | 만 19~34세 범위 내인가? (병역 포함) |
| 근무처 | 회사에서 정식으로 고용된 직원인가? |
| 소득 증명 | 2024년 총급여가 3,600만원 이하인가? |
| 계좌 | 본인 명의 은행 계좌가 있는가? |
| 금융이력 | 지난 3년간 금융소득종합과세 대상이었는가? |
| 중복 신청 | 이미 이 상품에 가입한 적이 있는가? |
| 신분증 | 신분증이 준비되어 있는가? |
| 소득증명서 | 소득금액증명원을 발급받았는가? |
✅ 모두 확인되었다면 신청할 준비가 된 것입니다!
🏦 청년 희망적금 신청방법 | 단계별 가이드
신청할 수 있는 은행 (11개)
현재 청년희망적금을 취급하는 은행입니다. 중 1개 은행을 선택해 신청합니다.
| KB국민은행 | 금리 최고, 우대 조건 다양 |
| 신한은행 | 금융교육 혜택 강화 |
| 우리은행 | 신규 고객 캐시백 이벤트 |
| NH농협은행 | 농촌 출신 청년 혜택 |
| 하나은행 | 모바일 우대 금리 |
| IBK기업은행 | 안정성 우선 |
| 부산은행 | 지역 특화 |
| 대구은행 | 지역 특화 |
| 경남은행 | 지역 특화 |
| 토스뱅크 | 디지털 중심 |
| 카카오뱅크 | 앱 신청 가능 |
팁: 최고 금리를 받으려면 KB국민은행, 간편함을 원하면 카카오뱅크 또는 토스뱅크를 추천합니다.
단계별 신청 절차
1단계: 은행 선택하기 (사전 준비)
신청 기간이 시작되기 전에 이미 어느 은행에서 신청할지 결정해 두세요. 신청 기간에는 앱이 느려질 수 있으니까요.
2단계: 필요 서류 준비하기 (2월 초)
필수 서류:
- 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 소득금액증명원 (국세청 홈택스에서 발급)
- 건강보험료 납부확인서
- 본인 계좌 정보
3단계: 온라인 신청 또는 오프라인 신청 (2월 중순~)
온라인 신청 (추천 - 가장 편함):
1️⃣ 은행의 모바일 앱 또는 웹사이트 접속
2️⃣ "청년희망적금" 검색
3️⃣ 로그인 (공인인증서 또는 간편인증)
4️⃣ 신청서 작성 (개인정보, 소득정보 입력)
5️⃣ 서류 사진 첨부 (소득금액증명원 등)
6️⃣ 약관 동의 후 제출
7️⃣ 승인 완료 (1~2일 후)
오프라인 신청 (대면 안내 원할 때):
1️⃣ 은행 영업점 방문
2️⃣ 창구 직원에게 "청년희망적금 신청"이라 말하기
3️⃣ 신청서 작성 및 서류 제출
4️⃣ 신청 완료
4단계: 승인 대기 (2~3영업일)
신청 후 약 1~3영업일 내에 승인 여부를 휴대폰 문자로 안내받습니다.
5단계: 계좌 운영 시작
승인되면 자동이체 설정을 완료하고, 매월 자동으로 납입이 이루어집니다.
💡 은행별 우대 조건 비교 | 최고 금리를 받으려면?
동일한 상품이지만 은행별로 우대 조건이 다릅니다. 자신에게 유리한 은행을 선택하세요.
KB국민은행 (최고 금리: 연 6.0%)
우대 조건:
- ✅ 자동이체 설정: +0.2%
- ✅ 첫 거래 고객: +0.1%
- ✅ 급여 이체: +0.1%
- ✅ 신용카드 사용: +0.1%
최고 금리 달성: 기본 5.5% + 0.2% + 0.1% + 0.1% + 0.1% = 연 6.0%
신한은행 (최고 금리: 연 5.8%)
우대 조건:
- ✅ 금융교육 이수 (온라인 1회, 오프라인 1회): +0.3%
- ✅ 신용카드 사용 실적: +0.2%
우리은행 (최고 금리: 연 5.6%)
우대 조건:
- ✅ 신규 고객 캐시백: 5만원
- ✅ 자동이체 우대: +0.3%
추천: 가장 높은 금리를 원하면 KB국민은행, 캐시백을 원하면 우리은행을 추천합니다.
⚠️ 신청 시 주의사항 | 절대 놓치면 안 될 포인트
주의 1️⃣: 1인 1계좌 원칙
동시에 여러 은행에 신청할 수 없습니다. 1개 은행만 선택해 신청하세요.
이미 다른 정책적금(청년도약계좌 등)에 가입했다면 이 상품에는 신청할 수 없습니다.
주의 2️⃣: 중도 해지하면 장려금 회수
중도 해지 시 발생하는 일:
- ❌ 정부 저축장려금 전액 회수
- ❌ 이자소득 비과세 혜택 상실
- ✅ 원금과 이자만 받을 수 있음
따라서 2년을 버틸 수 있는 금액으로 시작하세요.
주의 3️⃣: 소득이 초과하면 탈락
만약 2024년 소득이 실제로는 3,600만원을 초과했다면 나중에 적적성 조사에서 탈락할 수 있습니다.
반드시 정확한 소득 정보로 신청하세요.
주의 4️⃣: 신청 기간을 놓칠 수 있음
2월 중순~3월 초가 신청 기간이지만, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다.
가능한 한 신청 기간 초반(2월 중순)에 신청하세요.
주의 5️⃣: 소득금액증명원 발급 시간
국세청에서 소득금액증명원 발급은 2~3일이 걸릴 수 있습니다.
신청 기간 시작 전에 미리 발급받아두세요.
🤔 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 정확한 신청 기간은 언제인가요?
A. 정식 신청 기간은 약 2월 중순~3월 초 예정입니다. 1월 말~2월 초에 금융위원회와 은행에서 공식 발표될 예정이므로, 각 은행 홈페이지를 자주 확인해야 합니다.
Q2. 이미 기존 청년희망적금에 가입했으면 다시 신청할 수 있나요?
A. 아니요. 중복 신청은 불가능합니다. 1인 1계좌 원칙이 적용됩니다. 다만 만기 후 새로 신청하는 것은 가능합니다.
Q3. 작은 금액(월 10만원)만 납입해도 되나요?
A. 네, 가능합니다. 월 최대 50만원까지이므로 자신의 형편에 맞게 설정할 수 있습니다. 다만 납입액이 적을수록 받는 저축장려금도 적어집니다.
Q4. 중도에 금액을 바꿀 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 대부분의 은행에서 월 납입액을 조정할 수 있습니다. 다만 변경이 복잡할 수 있으니 신청 전에 은행에 문의해 두세요.
Q5. 군 복무 중에도 신청할 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 현역군인도 신청이 가능하며, 병역 복무 기간을 연령에서 차감해 줍니다.
Q6. 만기 후 자동으로 연장되나요?
A. 아니요. 2년 만기 후에는 자동으로 연장되지 않습니다. 만기 후 새로 신청하면 다시 가입할 수 있습니다.
Q7. 세금은 정말 안 내나요?
A. 이자소득에 대한 세금(15.4%)은 안 내도 됩니다. 하지만 정부 저축장려금은 별도 과세 대상이 될 수 있으므로 세무사와 상담하세요.
📝 신청 전 최종 체크리스트
신청 기간이 시작되기 전에 이 체크리스트를 완성하세요.
| 만 19~34세 확인 | ☐ |
| 2024년 소득 3,600만원 이하 확인 | ☐ |
| 신분증 준비 | ☐ |
| 소득금액증명원 발급 | ☐ |
| 은행 선택 완료 | ☐ |
| 모바일 앱 설치 (온라인 신청 시) | ☐ |
| 로그인 정보 준비 (공인인증서 등) | ☐ |
| 본인 계좌 준비 | ☐ |
| 2월 중순 신청 일정 캘린더에 표시 | ☐ |
✅ 모든 항목을 체크했다면 준비 완료입니다!
🎉 결론 | 2026년 2월, 절대 놓치면 안 될 기회
"이미 지나간 건 아닐까?" 그런 걱정 마세요. 2026년 2월~3월이 청년희망적금의 큰 신청 기회입니다.
이 상품의 가치를 정리하면:
- ✅ 연 5~6% 기본 금리 (일반 적금의 2배)
- ✅ 정부 저축장려금 최대 36만원 (무료로 받는 돈)
- ✅ 이자소득 전액 비과세 (세금 0원)
- ✅ 2년이라는 현실적 기간
- ✅ 월 10~50만원 자유 설정
월 20만원만 2년간 납입해도:
- 원금: 480만원
- 저축장려금: 약 19만원
- 이자: 약 130만원
- 총 받는 금액: 약 629만원
일반 적금이면 약 500만원대인데, 무려 100만원 이상 더 받을 수 있습니다!
지금이 정말 기회입니다. 2월 중순이 되기 전에 필요한 서류를 모두 준비하세요. 그리고 신청 기간이 시작되는 순간, 지체하지 말고 바로 신청하세요.
지금 준비하는 청년들이 2년 뒤 600만원대의 목돈을 만들고 있을 것입니다.
